我们提供端到端、全流程、全体系的科技解决方案

移动银行

帮助客户提高销售效率,增强对终端客户的了解,并提供全面的移动银行功能。我们也为客户提供业务发起服务(business origination services),帮助他们发展金融产品业务。

移动银行应用程序模块:为金融机构客户提供更好的移动APP,通过该应用程序,用户不仅可以处理一般的银行业务,也可以满足日常生活上的各类需求。通过该模块,银行可与零售客户群进行数字互动并扩大其客户群。

客户分析和定向营销模块:通过该功能,银行可扩大其与现有客户的关系,利用数据分析模型使用30多个维度标签描述客户,包括财务状况、社会关系和在线行为,实现留客获客。

业务发起服务:客户可利用我们向其提供的优质潜在用户资料,发展贷款和其他金融产品业务。我们利用我们的分析能力,从专业合作平台等渠道寻找相应金融产品的优质潜在客户。

销售团队管理模块SAT:客服经理可运用我们的服务,通过社交媒体平台、网点互动和人工智能辅助电话沟通等线上线下渠道,更有效地与其终端客户互动。

壹企业

壹企业(中小企业融资和服务解决方案)通过多个平台将金融机构、中小企业,与供应链上的核心公司、政府平台以及各类第三方服务提供商进行连接。该平台通过我们的FiMAX区块链技术整合来自不同相关方的信息,提高信息透明度,使中小企业能够更好地获取金融资源,并帮助金融机构更准确地评估中小企业的信誉。我们也在平台上提供多种增值服务,例如会计、库存管理、纳税申报、进出口报告和知识产权申请,吸引客户使用的同时,也能帮助我们更了解客户。

商户服务平台:将数百万零售商户连接到金融机构网络,该网络提供支付服务、账户管理以及商户和消费者分期贷款。我们通过平台向客户提供贷款产品的优质中小企业信息。

中小企业投融平台:为中小企业提供在线贷款和投融服务。该平台汇集来自核心企业、政府机构和多家第三方服务提供商的信息,帮助中小企业找到最佳融资解决方案,同时帮助金融机构找到最合适的借款人。

供应链金融与贸易融资平台:为我们的金融机构客户提供创新产品。该平台底层是我们自主研发的区块链FiMAX架构,参与者可通过该平台同步和验证他们的信息,保护隐私的同时提高安全性和效率。

供应链金融——为多级供应商和经销商提供服务,包括交易验证、无纸化合同、融资、应收和应付款项管理、账户管理和支付便利服务。

国际贸易融资——将贸易商、金融机构和国际贸易价值链中的其他参与者连接,以简化清关、交易验证、融资申请和物流跟踪。

壹企银

壹企银(中小企业银行业务风险管理解决方案)利用专门的中小企业数据和算法,为中小企业贷款产品评估信用和欺诈风险。

企业信用分析和反欺诈模块:使用我们的中小企业数据和反欺诈规则数据库(该数据库包含针对特定金融产品和业务场景而制定的200多条规则),识别和阻止贷款申请欺诈,并进行信用风险评估。

贷后监控模块:通过监控中小企业的经济健康状况以及贷款的任何适用信贷支持,帮助他们在早期识别和减轻风险,从而有效管理中小企业贷款。

数字化不良贷款催收模块:利用自动化人工智能虚拟助手,通过应用算法,自动将不良贷款与合适的当地第三方催收机构进行匹配,并生成催收策略,提高催收效率。

我们也为中小企业贷款人提供一个针对其中小企业贷款业务,量身定制的综合信贷管理系统。

智能风控

智能风控是一种端到端零售银行业务风险管理解决方案。该方案将有助于零售银行简化贷款业务、改进信贷分析、降低拖欠风险和提高贷后绩效。该解决方案为模块化结构,能够根据客户需求量身定制,也能根据需求提供整合的解决方案,从而提供整个贷款全生命周期的服务。

反欺诈工具模块:采用我们的反欺诈算法、设备指纹工具和黑名单数据库,识别和阻止欺诈。其亦采用欺诈评分卡,对评估贷款申请进行欺诈评估。

信用分析模块:使用我们的信用分析引擎,为零售银行业务客户处理数据、评估信用风险并协助其做出信用决策。在独立信用评估流程中,我们的客户可参考该模块的输出信息。对于满足若干风险管理和信贷要求的贷款申请人,我们物色保险公司并向我们的客户推荐保险公司,作为该等贷款申请人的担保人。该等潜在客户资料使我们的客户能够在管理风险的同时发展其业务,并为我们创造收益。

贷后监控模块:汇总数据服务和分析引擎,以监控贷款绩效,并通过跟踪还款行为、违约记录和法律执行等风险指标,分析借款人的信用质量。

集成的信贷管理系统:即涵盖整个贷款期限的风险管理系统,以满足每个客户的独特需求。银行可以将该系统整合到其现有操作平台中,以处理零售贷款申请。

案例研究:支持一家区域性商业银行推出网上银行服务。

我们成功帮助中国西北地区的一家商业银行推出并扩大网上银行服务。在过去,该银行仅在线下业务中向当地农民提供贷款。2017年,该银行开始与我们合作,就线上业务进行数字化转型。该银行在2017年向我们购买从客户分析、定向营销和风险管理到我们的贷后监控服务等6个模块,并在2018年又向我们购买2个模块,包括我们资产负债管理解决方案的模块。我们的解决方案极大地推进该银行的业务发展——2017年至2018年,其客户数量增加三倍多,贷款发放量增加五倍多。在该银行2018年发放的零售贷款总额中,超过50%的贷款通过使用我们的解决方案产生。同期,其运营效率大幅提高,贷款审批流程几乎实时化,而在采用我们的解决方案之前,贷款审批流程平均需要三天至五天时间才能完成。从2017年到2018年,随着客户取得成功,该银行为我们贡献的收益增加约200%。。

车险运营与服务

我们的汽车保险运营和服务解决方案帮助保险公司减少损失,打击欺诈性索赔,提高服务质量。该解决方案应用人工智能和高级分析,使整个索赔处理过程自动化:索赔提交、即时检查和处理、评估和道路救援以及汽车零部件采购。该解决方案中的模块和服务包括:

反欺诈及智能快速理赔模块:为保险公司提供简化的索赔处理程序,使他们能够更准确有效地对复杂的索赔进行检查和理算,识别潜在的欺诈行为并确定损失金额。我们还提供用于评估汽车和伤害损失的模块化服务和产品,以及风险管理工具和反欺诈分析,使保险公司能够灵活地采用和整合我们的解决方案。

智能图像识别模块:使用图像识别技术,提高损害索赔的自动理算速度和效率。用户上传受损车辆的照片后,该模块会自动识别损失类型和程度,并根据相关数据库分析索赔,自动进行索赔计价。通过该模块,简单汽车损坏索赔的理赔在几秒内即可完成,而无需评估。

公估调查与道路救援管理模块:提供管理第三方服务提供商的工作工具,包括监控救援状态、应用图像识别技术自动验证车牌号码以及核验质量。

我们也提供汽车零部件采购服务,在透明、集中的汽车零部件市场进行采购,以降低成本和减少欺诈行为。

案例研究:与全国性保险公司一起打击汽车保险索赔欺诈

我们的客户是一家全国性保险公司。该公司面临虚假或夸大索赔问题,该等问题增加汽车保险中的理赔损失成本。2018年下半年,该保险公司采用我们的反欺诈与智能快速理赔模块。此后,该保险公司在2019年第三季度,对处理的212,000多宗理赔案件,将其理赔损失成本减少逾人民币4,400万元。同期,其赔付率从2017年的53.0%下降到2018年的50.3%,其损失减少减损率从4.53%上升到7.25%,损失减少减损率按减少的定损核减金额除以最终定损通过金额计算。此外,与采用我们的服务之前的情况相比,其零部件和维修人工成本分别降低12.3%和13.8%。

壹资管

我们的资产管理解决方案支持银行、资产管理公司和保险公司构建、交付、出售和管理投资产品。该解决方案不仅推动投资流程,还通过提供客户风险情况实时视图,协助客户做出明智的日常决策,并进行支持其资产管理业务所需的大量数据处理。

金融产品交易平台:通过该平台,金融机构可以相对较低的成本将金融资产分配给更广泛的受众,而该平台也作为一个门户,将客户与反洗钱、投资组合管理、交易和资产支持证券(ABS)解决方案连接。

投资组合管理系统模块:支持宏观研究、微观行业研究以及个别证券和资产研究。其为投资者提供构建投资组合的多种方法,包括智能解决方案,促进国内债券、股票、共同基金、交易型开放式指数证券投资基金和其他资产的交易。

交易与估价模块:为客户提供多种交易系统,进行多种金融资产交易,包括造市、买方和卖方交易以及事件驱动的高频交易,并帮助他们管理投资交易、流动性、资金流动、数据分析、资产估价和管理报告。

智能合约模块:是一个自动化的合同管理应用程序,支持金融机构的合同编制、谈判、签署和履行。他们可以使用该模块的自然语言处理人工智能技术,以利用合同数据库中的数据,并根据行业认可的模板快速生成定制的合同,并使用电子认证签订合同。凭借我们的FiMAX体系结构,该模块也使用客户专用规则监控合同履行情况,以便及早发现违约风险。

我们的资产管理解决方案还包括了智能ABS生态系统,该功能为资产证券化业务中的发起人、管理人和其他业务生态参与者提供端到端服务。这一解决方案帮助ABS市场参与者建立底层资产池,设计、营销和分销ABS产品,并赋能ABS业务全生命周期。该解决方案通过搭载“区块链+智能合约”两大核心技术,实现“资产上链,业务上云”,赋能ABS业务全生命周期,有效解决信息不透明、系统支持弱、运作周期长等市场普遍痛点,充分发挥“金融+科技”优势,助力原始权益人降低融资成本、管理人提升发行效率、资金方增强风险识别,服务实体经济。

案例研究:提高运营效率和降低线下成本

在中国境内在证券和资产管理领域最具影响力公司中的A证券公司在2018年采用我们的智能ABS系统。截至2019年9月30日,这家公司利用该解决方案进行了超过9个资产类别的84次证券化产品的发行管理,总额为人民币959亿元。该证券公司采用我们的智能ABS生态系统解决方案,能够将ABS产品的设计时间减少50%并将数据输入需求减少80%,并利用智能ABS平台中的智能识别技术、OCR技术、机器阅读技术及智能合约技术,智能生成文档,将文档制作时间减少60%,同时也大大降低传统模式中人员成本和人为错误率,提高了产品的运营效率。此外,该证券公司还通过智能ABS系统能够向销售人员、投资者实时推送产品信息,降低线下沟通成本,避免了信息滞后等问题。

资产负债管理解决方案

我们的资产负债管理(ALM)解决方案使用数据分析,提高在中国监管环境下运营的金融机构的资产流动性绩效。2018年7月,我们收购了泛鹏天地,负责开发该解决方案中的模块。截至2019年9月30日,72%的中国国有商业银行、股份商业银行和大型商业银行(总资产超过人民币5,000亿元)使用我们的资产负债管理解决方案。该解决方案极易被各类金融机构采用。客户可以使用该解决方案的模块(如下所述)提高他们的风险管理能力。

资产负债管理模块:提供预测工具和分析功能,衡量和模拟客户的贷款、存款、投资和投资组合。该模块运用相关监管规定,帮助银行监控利率和流动性风险。

资金转移定价模块:使用分析软件,在机构层面上按资金来源分析银行的盈利能力。该模块通过将员工绩效与盈利能力挂钩,改善定价决策并推动员工作出符合期望的行为。

成本分配模块:使客户能够按成本中心和成本类型了解产生的成本;该模块也支持他们将成本分配至适用的成本动因和成本中心。

经济资本模块:使我们的客户能够在账户层面上衡量风险加权资本、经济资本和资本成本。该模块也使他们能够更有效地权衡风险与成本和收益。在分配经济资本时,该模块优先考虑经济资本分配时的高风险调整资本回报率、高经济附加值和低风险配置。

智能客服

智能客户服务解决方案使用我们获奖的人工智能技术,帮助金融机构提高客户服务功能的质量和便利性,同时利用该技术提高效率和减少人员需求。AI技术应用程序使金融机构客户能够取代纸张和人力密集型的流程和传统基础设施。所有垂直行业的金融机构均可在其客户服务职能中使用该解决方案的模块。

AI电话与消息模块:使用人工智能技术,在微信端和AI智能电话中辅助金融机构的营销和其他职能。

智能在线机器人:提供线上和电话客户服务,包括支持聊天机器人与客户互动,而此前,该互动工作由呼叫中心工作人员承担。

智能质检模块:使用人工智能技术应用程序,支持金融机构进行售后跟踪,金融机构可借此验证信息并获得最终客户的反馈。

互联网银行平台

我们的互联网银行平台为金融机构提供端到端的核心系统解决方案与智能银行SaaS服务,帮助银行快速开展互联网金融业务,全面提升银行服务能力。对银行业客户而言,该解决方案能够与旧系统同时运行,帮助他们实现低成本的数字化转型。该解决方案无缝地整合我们针对银行的其他解决方案,使其能够快速通过银行APP扩展线上业务,如数字银行、零售贷款、中小企业贷款、供应链金融和跨境贸易金融。凭借互联网银行业务系统和微服务基础设施,核心系统模块化设计使客户能够快速轻松地部署解决方案,经济高效地满足需求。

Gamma O开放平台

2019年6月,我们发布了开放式API平台Gamma O,旨在打造可重复使用的金融技术模块和整合方案的一站式商店。该平台的单个或整合的产品由我们及授权资格的第三方金融技术服务提供商提供。对于金融机构而言,Gamma O提供即插即用技术,实现自动化、数字化线上运营,无需搭建额外的互联网基础设施。对于其他金融技术服务提供商而言,我们提供了一个具备基础设施、技术支持和客户资源的平台,使他们能够承担更复杂、规模更大的项目。我们也拥有一个金融技术产品孵化器。通过该孵化器,我们提供销售与营销平台、客户资源、技术指导和资金支持。

Gamma O平台还包括了为管理和报告打造的智慧经营解决方案,实现了可视化管理面板。该功能帮助客户从做出更明智的决策、客户可以在用户友好的交互界面上,通过定制的可视化管理面板,收集、搜索、分析、跟踪和报告独立、非结构化的数据点。借助我们的自然语言处理技术,解决方案支持一系列操作,例如客户输入查询后,系统利用包含客户自身知识和外部资源的综合数据库,以直观的形式生成搜索结果。我们的智慧经营解决方案可改善业务运营各个方面的决策,包括风险管理、销售和营销以及人力资源管理。

智能保险销售管理

我们的智能保险销售管理解决方案将为保险代理人的招聘和培训提供一站式管理工具。功能包括,代理人资质分析、AI培训工具,和智能营销工具。我们还提供技术服务,可以帮助保险公司上线网上保险产品,并在第三方网络渠道销售。我们相信通过应用这一解决方案,我们的保险客户可以提升代理人的产出和稳定性,提升销售营销的效率,从而降低管理成本,提升效益。

BNaaS平台

基于我们领先的密码学和区块链技术,我们建立了区块链BNaaS平台。不同于常规的系统,这一基于云平台的系统支持离线部署,这会让客户更为迅捷地开放他们自己的区块链网络,或加入其它开发网络。客户可以使用我们的BNaaS技术开发不同场景下的应用程序。