开脑洞 超寻常 中国平安科技发展成果引国外媒体“窥探”

日新月异,用这个词来形容近几年中国金融科技的发展并不为过。从互联网到区块链、人工智能,中国金融行业拥抱科技的步伐已经走在国际前列。

 

进入2018年,金融科技的竞争进入白热化阶段,无论是国内还是国际,各大金融集团都在盯紧对手,唯恐落后。金融行业的管理者已经认识到,哪怕是科技进步上的一处迟钝都可能带来从应用场景到业务客群的天差地别。也正是在这种背景下,作为中国金融科技领域的领军者,中国平安成为众多国际同行、媒体紧盯乃至“窥探”的对象。

 

《投资时报》记者注意到,包括英国《金融时报》、路透社、彭博、亚洲保险新闻等在内的多家国际媒体,都对“打探”平安集团的科技实力与投入表现出浓厚的兴趣,同时也对其科技发展成果给予了高度肯定。

 

《投资时报》记者获悉,今年9月,香港金管局上线的区块链贸易融资平台,成为香港政府主导的首批旨在升级9万亿美元全球贸易融资行业的最重要的项目之一,这背后唯一的服务提供商就是平安。

 

对此,英国《金融时报》发表《香港金管局即将推出区块链贸易融资平台》一文,指出香港金管局上线一个区块链支持的贸易融资平台,将包括汇丰和渣打在内的21家银行连接起来。该系统由平安集团设计,将成为香港政府主导的首批旨在升级9万亿美元全球贸易融资行业的最重要的项目之一。在政府支持的贸易融资平台中,香港金融管理局的项目将是最早上线的项目之一。

 

平安集团副首席执行官陈心颖曾表示:“现在监管机构在尝试将各家银行连接起来,而不是由一家家银行尝试这样做。”平安集团旗下的金融科技公司金融壹账通利用其已在中国内地部署的技术设计了香港贸易融资平台。陈心颖表示,其中一个关键特点是,它将让小公司更多地获得贸易和供应链融资。

 

由于注册新客户所需的尽职调查成本增加,世界各地的小公司通常难以获得银行服务。金融壹账通的技术能够以低成本获取各种公司数据,以评估潜在客户。这将使该贸易融资平台能够承接更多的小企业。该技术有望通过削减处理交易所需的文书和人力来改变贸易融资行业。它还可以将一些交易所需的时间从两周缩短到仅仅一天。

 

平安集团另一项大开脑洞的金融科技成果也被《金融时报》所注意。该媒体在2018年10月30日发表的《中国的银行开始扫描借款人面部表情,平安的技术可用于识别潜在的贷款诈骗》报道中指出,中国的银行是世界上最先将微表情技术进行商业化应用的行业,金融服务集团平安也开发了微表情识别技术,并将其应用于贷款业务。

 

上述文章提到,出于对微表情技术可靠性及使用伦理的担忧,迄今为止,西方企业一直回避使用该技术。但中国金融服务集团平安开发了微表情识别技术,并将该技术用于贷款业务。平安的技术可以识别54个转瞬即逝、不由自主的脸部微表情,在大脑有意识对面部运动进行控制之前,脸部通常会出现十分细微、难以察觉的表情。这些微表情包括1/15 到1/25 秒内眼球迅速来回移动、眨眼等。

 

平安集团副首席执行官李源祥表示:“平安通过微表情识别技术审查贷款申请,该技术可以捕捉客户面部表情的细微变化,有助于风险识别和管控。”

 

他同时强调:“利用微表情识别,公司减少了60%的信贷损失。微表情识别技术比其他风险检测方法更准确。”微表情识别并非决定是否放贷的唯一条件,然而,如果微表情识别发现一些不正常的情况,客户将会被标记,该客户随后须接受额外调查。

区块链技术在金融方面的应用也是国际媒体的一大兴趣点。路 透社在2018年10月31日发表的《香港与欧洲合作构建世上首个跨地区及跨区块链贸易融资平台(更新版)》一文同样关注到了中国平安的相关举措。

 

据路透社上述报道,香港金融管理局公布,新推出的贸易融资数码化平台——“贸易联动”将与欧洲同业we.trade对接,构建世上首个跨地区及跨区块链贸易融资平台。由金管局与12间香港银行共同开发的贸易联动与we.trade经过数星期的合作,决定签署合作谅解备忘录,以便即日起派出技术人员联合开发连接两个贸易融资平台的技术方案。we.trade由9间欧洲银行成立,也是欧洲第一个建基于区块链的贸易融资平台,自今年中已为14家欧洲主要银行提供服务。

 

we.trade营运总监Roberto Mancone指出,与贸易联动的合作不仅是科技对接,还是平台和用户之间的运营模式、法律框架和管理体系的连接。“这次合作将会是首次以‘网络中的网络’形式把两个区块链的贸易融资平台对接。”他说,“这项合作有可能解除欧洲和亚洲之间的贸易融资障碍,并通过协同工作能力,创建一个能结合所有贸易阶段的生态系统。”

 

未来数月,we.trade与贸易联动及各自的技术合作伙伴,分别是IBM及中国平安旗下金融壹账通,通过概念验证(proof-of-concept)的形式制定能够实现全球首次两个贸易融资平台的连接。

 

为了解平安集团金融科技的最新动向,国际媒体还积极与平安高管展开对话。《投资时报》记者获悉,日前,彭博财经频道采访了陈心颖,探讨科技投入等问题。陈心颖表示,“科技板块价值逐步体现背后是集团不断加码科技投入。中国平安过去十年在科技方面投入了500亿元,去年投了70亿元,每年都会按照收入1%的比例去投入,接下来十年按照现在的趋势至少投1000亿元。”

 

在彭博财经频道的采访中陈心颖还透露,平安集团加码科技投入有两个目的:一是为自身主业投入,主业每个板块都有非常靓丽的成绩,这不是偶然的,科技也是核心的竞争能力;二是为了通过输出科技,通过五个生态圈把技术能力输出出去,“金融+科技”将构成中国平安接下来发展的新引擎。

 

2017年业绩报告显示,中国平安已经孵化出四家独角兽企业,包括陆金所、平安好医生、平安医保科技和金融壹账通。平安好医生、平安医保科技和金融壹账通投后估值已分别达到54亿美元、88亿美元和74亿美元,加上2016年估值已达185亿美元的陆金所,四家科技“独角兽”估值总计超400亿美元。

 

2018年恰逢中国平安成立30周年。中国平安董事长兼首席执行官马明哲表示:“站在新30年征程的起点上,平安将紧跟国家战略步伐,扎实服务实体经济,着力防范金融风险,坚持科技创新引领公司发展。平安将以‘国际领先的科技型个人金融生活服务集团’的公司愿景为方向,依托技术人才、资金、场景、数据等方面的优势,借助众多全球领先的科技创新及应用,深化‘金融+科技’,探索‘金融+生态’,致力成为行业和科技的领跑者之一,让科技成为平安新的引擎和盈利增长点,给公司的价值带来飞跃式的提升。”

 

中国平安最近发布的2018年前三季度业绩报告显示,平安集团持续深化金融科技与医疗科技战略,各项业务保持快速发展。金融科技与医疗科技业务归母营运利润同比增长700.4%至54.03亿元,在集团归母营运利润占比6.3%,而去年同期为0.9%。截至2018年9月30日,公司科技专利申请数量累计达8534项,较年初增加5504项。


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