客户案例

      云南省曲靖市罗平县被誉为“云南省最大的小黄姜国际交易市场”。

      郭永杰，正是小黄姜产业链中的一位普通的批发商。11月他和农户谈成了一批小黄姜贸易生意，品质上乘、价格优惠，但苦于手中资金不足无法拿下，心急火燎的他却是一筹莫展。在同县批发商的推荐下，郭永杰拨通了曲靖市商业银行的咨询电话。

      经验丰富的信贷员清楚，对批发商来说，早一天获得贷款资金，都意味着更充沛的现金流以及更充足的商业弹性。上门完成基础资料采集后，信贷员返行上传系统审核，当天即得到审批结果，约好第二天到银行网点签合同放款，旋即化解了这位小黄姜批发商的资金难题。

      这背后，正是曲靖市商业银行力推的拳头产品——“好房快贷”带来的功劳。

      借力曲靖市商业银行的金融活水“贷”动小黄姜的产业动能，通过“扶贫开发+行业协会+贫困户+生姜种植户”的扶贫模式，云南省曲靖市罗平县将小黄姜产业打造为县农业发展的重要支柱产业，2021年预计实现总产量47万吨，全年总产值为14亿元，这对罗平县来说无疑是个大数目。到2021年，罗平县已有近10万人从事小黄姜种植，年户均增收2万元以上。

      回顾受疫情冲击的2020年，小微企业和个体工商户的经营可谓雪上加霜。为全力支持复工复产，针对小微企业、个体工商户“短、小、频、急”特点，曲靖市商业银行在2020年5月推出了普惠金融房产抵押类信贷产品—“好房快贷”，大幅提升用户获得金融服务的便捷性和及时性。

      作为云南省三家城市商业银行之一，曲靖市商业银行立足地方经济，深入服务本土中小企业。“好房快贷”产品一经推出即引爆市场，单月最高贷款金额一度突破4亿元，截至2021年6月末，“好房快贷”产品在一年里的累计发放金额已突破33亿元，引领了曲靖市商业银行二次增长曲线的飞跃。

      事实上，曲靖市商业银行在零售转型变革中率先确立了“重构零售信贷经营机制、重塑产品流程管控机制、深度融合金融科技赋能”的经营理念，在国内领先的科技服务商——金融壹账通的助力下，破除了过去零售信贷“基础薄弱、产品单一、流程管理繁杂”等问题。

      “好房快贷”正是曲靖市商业银行携手金融壹账通打造的首个引爆行业信贷产品，其在贷前、贷中、贷后全流程引入金融壹账通的人工智能、大数据风控等技术。大量前沿科技赋能的应用，不仅让银行审批工作得到有效的辅助支持，更是大幅提升了客户申请的便捷度与体验感。

• 其一，通过“线上+线下”等多种申请办理渠道，企业主可因地制宜选择渠道提交贷款申请，极大程度上简化了办理手续，节省了繁杂的资料准备和提交过程；

• 其二，通过引入AI外呼机器人，针对存量客户基于推荐算法进行客户需求匹配，提高营销落地效率；针对增量客户进行基于客群画像标签分析以进行智能外呼，触达意向客户； 

• 其三，引入多维度数据判断客户风险，通过机器学习算法、地图POI分析等技术，自动判断和监控抵押物房产的价值风险和流动性风险，24小时内即可将审批结果反馈给客户。

在曲靖市商业银行消费金融部副总经理赵彰看来，金融壹账通与很多机构的做法有着天然的区别：不少助贷机构采取了“黑匣子”模式，中小银行很难通过与其合作建立自己的风控体系和产品体系；但金融壹账通一直秉持赋能者的理念，以“授人以渔”的方式为中小银行提供科技抓手，帮助各家银行对风控系统和产品体系进行数字化升级。